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        買養老年金,真不如買房養老嗎?

        發布日期: 2021-03-04 16:56:45

        在聊到養老年金的議題時,朋友觀點說現在繳費太少,等老了每個月實際購買力其實并不好,沒太多意義。如果繳費大額,有這個錢還不如給個首付買房,房子穩定增值,房價會漲,老了也能住,顯然更好。

        相信不少朋友也有這樣的疑問,本篇文章,我就針對這個議題,聊聊我們的觀點。

        房子信仰,它會一直漲價嗎?

        過去大家有房子信仰,看空房子沒上車的都虧大了。一線城市,晚幾年購置,可能多給幾百萬,這個教訓過分深刻,所以得出結論,房價會一直漲。

        但這個結果是根據過去來總結的,而不是對未來的預判,是一種“成功路徑依賴”的思維。

        要搞清楚房價為什么上漲,很多人一味歸結于貨幣,但重要核心沒有考慮到,就是供給。

        近幾年房價漲幅最大的都是一線城市,本質上也是因為需求較為旺盛,且持續大于供給。一二線城市始終是人才的首選,人才持續流入帶來了剛性需求,而有房子者隨著年齡提升收入增長也有置換改善需求。最近兩年不少互聯網公司上市造就了一批新貴,立馬見影的效果就是帶動公司周圍房價上漲。

        同理,今年以上海為首的學區房瘋狂上漲,背后核心也是需求的變化。由于教育政策的變化讓私立學校質量打折,于是優質公立變成最優解,大量需求涌入,推升價格上揚。

        但反觀三四五線城市,更多是因為炒作投資帶來的上漲,2016、2017年尤為明顯,跟著炒作漲了一波但最近兩年就呈現陰跌的走勢了。雄安新區的廊坊,幾年下來,從高點已經快腰斬了。

        所以,未來房價不是因為過去漲了它就會漲,需關注需求和供給。

        時間拉長看最大的需求是什么?是人口。

        2020年人口數據大家不陌生,較 2019 年大幅下行 15% 。最近幾年的人口數據其實都很疲軟。下圖圈出來的部分是新中國后的建國潮,不難發現,他們也是現在購房的主力人群。


        而洪峰過后,20年后,還有多少剛性需求?有多少房子會空置?值得我們思考。

        總之,買房投資普漲的黃金年代已經過去了,沒有太多核心需求的城市和地段拉長20年以上看可能不會有太好的表現。另外,投資房產需要比以往更多的經驗和專業度。

        養老房產需要謹慎

        近些年出現了很多主打“養老”的房產,還有些套路是免費讓你去旅游,主要以剛退休人群為主,旅游的地方就是“養老地產”的地方,通常環境優美,氣候宜人。很多老年人覺得確實舒服,適合養老就買了。這些地方一般都在郊外,地價低,包裝一下賣出去,地產商賺得盆滿缽滿。

        但試想一下,這些房子真的可以用來養老嗎?

        養老的需求是什么?是風景好、氣候佳嗎?

        風景好、氣候佳是需求的一種,但不是核心需求。

        “面朝大海、天藍海碧”的乳山海景房已成空城

        這些郊外或者小鎮上的養老房通常配套很差,地廣人稀,商場、菜市場少不說,醫療資源更是匱乏,遇到一些很急的病情,幾乎無法及時治療。

        很多銷售還會告訴你說,即便不去住也沒關系,房子總可以保值,對吧?

        還真不是,文章開頭我就說了,房價核心是需求和供給。這些房子沒有核心地段,沒有學區資源、醫療資源,根本不是剛需,而一修一大片,供給極大。而你后悔想賣時,還會遇到沒人買的尷尬境地。

        前幾年還有人去東南亞買養老房產,看中的就是環境好還便宜,動腦子想想,你老了之后,可能在一個人生地不熟,語言還不熟的地方天天住嗎?

        所以買郊區小鎮甚至海外的“養老房產”坑挺多,還不如就在城里買,養老問題上,“詩和遠方”沒周圍有醫院靠譜。

        養老年金的潛在優勢

        相比于買房養老,養老年金幾個優勢,不容易被看到:

        第一是:??顚S?。這筆錢的支出目的就是老了去領取,每年或者每個月固定領。而買房你還要考慮到賣房的時間節點,以及突然出來一大筆錢怎么去安排等種種問題。當今社會,很多通過房產增值的老人大多都舍不得賣,覺得還要漲,或者就是傳給下一代了,結果養老生活質量并無改善。前段時間一個北京教授賣房去住高端養老院,還上新聞了,可見這種方式實操性不強。

        第二是:長期安全穩定。養老年金雖然從收益來看,不可能像房產那樣一下漲一大截。但它的好處就是安全穩定,時間拉長看其實復利的威力還是很驚人。養老本身是考慮幾十年后的問題,地產未來30年,會不會被收房產稅,會不會來一波金融危機像日本房價那樣跌,你也不知道。

        越是長期的東西,安全穩定的屬性就越重要。

        養老金其實豐儉由人

        再回到文章開頭“認為養老金繳少了,老了購買力一般沒啥意思”的議題,我們觀點一直都是:

        養老金豐儉由人,根據自己情況去配置即可。

        原因很簡單,因為商業養老金定位并不一定是用它來解決養老,也可以是補充養老。

        年輕多賺時節省一點消費,老年時每個月多拿點改善生活質量。相當于是個延遲滿足和經濟的削峰填谷。多一點少一點都沒關系的。

        買房還是買養老年金,其實這兩者也不沖突,并非選A就不能選B。在有基本的房產情況下,搭配一點養老年金,也沒什么不好。

        養老問題最終是解答題,不是選擇題。


        以上就是博億達保險為大家整理的,希望能幫到各位投保人以及選擇保險時作為參考。

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